Лидерство казахстанской финансовой системы в СНГ – уже миф.
Более того, банковская система Казахстана уверенно вошла в период системного кризиса, выход из которого участники рынка видят в срочных мерах, которые должно предпринять новое руководство Национального банка Казахстана во главе с Кайратом Келимбетовым. В противном случае, экономика Казахстана может серьезно пострадать.
Что мы имеем сейчас? Первое место в мире по объему необслуживаемых кредитов, выданных экономике, – 31,7%, подорванное доверие со стороны иностранных инвесторов, соответственно, закрытую дорогу к длинным деньгам. Мало? Банки несколько лет не могут списать безнадежные кредиты из-за несовершенства налоговых требований. Постоянные нововведения Нацбанка из-за своей несогласованности ломают внутренние системы бизнес-процессов БВУ. Высшее руководство страны требует от банковского сектора поддерживать малый и средний бизнес, но регулятор устанавливает динамические провизии, которые уничтожают МСБ после почти семилетнего роста и 40-процентного участия в формировании ВВП. При таком раскладе ни один банк не будет выдавать деньги предпринимателям – через некоторое время о МСБ можно будет забыть, если не последует изменений. Что на очереди?
«Динамические провизии делают ипотечное кредитование невыгодным для банков», — добавил председатель правления Евразийского банка Майкл Эгглтон, — Безусловно, финансирование МСБ останется, как останется и ипотека, но в меньших объемах. Зачем нужны эти динамические провизии? Конечно, можно посмотреть на международный опыт, например, в Испании вводили подобный инструмент, правда, быстро свернули, так как он доказал свою несостоятельность».
Переплата по долгосрочным жилищным кредитам из-за высоких ставок вознаграждения почти в три раза превосходит сумму основного долга. В итоге в розничном портфеле банков доля ипотеки опустилась до 29%. Если и этого мало, то запрет на валютные свопы для казахстанских банков поставит Казахстан на один уровень с Узбекистаном в плане валютного регулирования. Некоторые банкиры высказываются, что следующим логичным шагом Нацбанка (после запрета валютных свопов) может стать запрет валютных депозитов.
«Нехватка тенге уже ощущается сейчас. Вы наверняка видели, что некоторые банки объявили о сворачивании ипотеки, то есть перестают кредитовать экономику страны длинными деньгами в тенге и предлагают валютные инструменты. В этом нет ничего хорошего, если кредитование будет осуществляться в иностранной валюте, то риски будут перекладываться на заемщика. И в случае любого кризисного момента подобные займы в инвалюте ухудшат кредитные портфели банков», — выразила опасения в интервью Forbes Kazakhstan председатель правления АО «Народный сберегательный банк Казахстана» Умут Шаяхметова.
Эту мысль подтверждают ее коллеги, говоря, что падающее знамя ипотечных кредитов должно подхватить государство. «Длинных денег у банков нет», — заявил управляющий директор Казкоммерцбанка Магжан Ауэзов на встрече с журналистами 21 октября. Причину отсутствия длинных денег он пояснил тем, что рынок внешних заимствований стал очень дорогим для них. С другой стороны, нет «длинных» денег и в тенге, так как в августе, когда возник ажиотаж в связи с ускорившейся девальвацией казахстанской валюты к доллару, население «пошло и перевернуло депозиты». Поэтому роль двигателей ипотеки должны взять на себя сейчас государственные финансовые институты – «Жилстройсбербанк Казахстана», «Казахстанская ипотечная организация» и другие.
Пересмотр программ – так лаконично говорят представители кредитных организаций, на самом деле, в беседах с Forbes Kazakhstan некоторые банкиры утверждают, что если динамические провизии не отменят, то об ипотеке в Казахстане можно будет забыть.
Проблемы, которые были названы выше – лишь часть печальной картины. Можно добавить еще растущую конкуренцию со стороны российских банков, ограничения, вводимые на розничном рынке и многое другое. Если отойти подальше и посмотреть на общую картину банковского сектора со стороны, то становится очевидным факт несогласованности в глобальных действиях регулятора. Почему в банковском регулировании происходит подобная чехарда? «Я считаю, что в самом регуляторе присутствует конфликт интересов, — высказала предположение Умут Шаяхметова, — Мы сейчас застряли в какой-то “точке вязкости”, и масса инициатив, идущих от участников рынка, зачастую не воспринимается регулятором. Да, реформы идут, но я считаю, они носят не рыночный характер, а лишь усиливают государственный монополизм на банковском рынке. В итоге, находясь в финансовом застое, Казахстан может растерять передовые позиции сектора: сокращается число игроков, инструментов, рынок ценных бумаг не работает как следует».
В целом, банкиры с надеждой смотрят на нового руководителя Нацбанка РК, ожидая от него системных мер. «Мы ожидаем от нового руководителя Национального банка Казахстана понятности и предсказуемости действий регулятора. Мы считаем, что опасно принимать какие-то инициативы в довольно сжатые сроки. Банки должны знать о грядущих изменениях заранее, чтобы подстроиться под нововведения. Например, ограничения кредитования на розничном рынке могут быть приняты за короткий срок, что нарушает бизнес-процессы в казахстанских банках», — пояснил председатель правления АО «Нурбанк» Кантар Орынбаев.
Источник: Forbes.kz
