Какие параметры важны при выборе кредитной карты? Размер кредитного лимита, беспроцентный период, величина процентной ставки и т. д. Кажется, что достаточно сравнить эти параметры у разных кредиток, чтобы выбрать ту самую. Но не все так просто. Помимо этого, есть еще и другие опции, к примеру, плата за годовое обслуживание, начисление бонусов, комиссия по некоторым операциям и т. д. И каждый из этих параметров может иметь дополнительные характеристики. Даже если взять плату за обслуживание карты — процесс его начисления может быть различным: комиссия может списываться ежегодно или ежемесячно, в зависимости от расходов или наличия других продуктов банка плата может не начисляться, или бесплатным может только первый год обслуживания. Нюансов масса, и условия выдачи кредитной карты могут отличаться не только в разных банках, но и в одном учреждении.
Далее мы расскажем подробно, на что стоит обратить внимание при выборе кредитки.
Кредитную карту нужно выбирать в зависимости от тех целей, для которых она будет использоваться
Льготный период
Это одна из самых интересных опций, используя которую можно максимально выгодно использовать банковский пластик. Так называют период, в течение которого владелец карты может использовать деньги банка бесплатно. Длительность может быть различной — до 55 дней, до 120 дней и т. д. В зависимости от его продолжительности клиенту нужно вносить минимальные платежи каждый месяц и до наступления контрольной даты полностью гасить всю сумму задолженности. К примеру, льготный период составляет 120 дней и длится с 1 января по 30 апреля. Это означает, что сумма всех льготных операций, совершенных в январе должна быть погашена до конца апреля. И ежемесячно нужно вносить обязательные платежи, чтобы иметь возможность сохранить действие беспроцентного периода — размер этих платежей определяется каждым банком самостоятельно — обычно оно составляет 3-5% от суммы задолженности. Также есть список операций, на которые действует этот период — в их число входят безналичные платежи по оплате товаров и услуг в торговых точках и интернет магазинах. Снятие наличных и перевод средств за счет кредитного лимита не имеют статус льготных — банки могут делать исключение либо определенной группе заемщиков, либо на определенный срок.
Комиссия за снятие наличных
К снятию наличных приравниваются переводы на другие счета и карты за счет кредитных средств, совершенные в личном кабинете клиента банка. При этом, комиссию владельцу кредитки придется платить не только, если он будет совершать операцию в банкоматах стороннего финансового учреждения, но и в «родном» отделении или терминале банка. Размер такой комиссии может быть разным — как правило, это фиксированный процент от суммы снятия, но не менее определенной суммы, например, 150 рублей, также могут быть и другие варианты. Если владелец карты намерен часто снимать наличку, этот параметр необходимо учитывать обязательно — мало того, что придется каждый раз платить банку комиссию, так еще будет начисляться процент за пользование этими деньгами — это будет невыгодно с финансовой точки зрения.
Начисление бонусов и кэшбэка
Механизм их начисления тоже может быть разным. Это могут быть бонусные рубли, мили, и т.д. Как правило, их начисление происходит в зависимости от покупки в том или ином торговом предприятии. Если покупка произошла в партнерском магазине, начислится повышенный кэшбэк. Бонусы начисляются на отдельный счет, на котором хранятся до того момента, пока держатель карты решит, что их пора тратить. И вот здесь порядок использования кэшбэка отличается у всех карт. Например, милями можно оплатить покупку авиа или ж/д билетов. Но если вы не путешествуете, то навряд ли вам подойдет кредитка с таким видам бонусов. Есть карты, где такими начислениями можно компенсировать расходы по карте, но только в случае, если сумма покупки составляет определенный размер или сделана, например, в кафе или ресторане.
Определить, какая кредитная карта подходит именно вам, можно только, оценив все условия ее использования. Например, льготный период в одном банке больше, чем в другом, но при этом кредитка имеет много сопутствующих платежей. Сегодня для ознакомления с тарифами и условиями того или иного банковского продукта необязательно идти в банк — достаточно зайти на сайт учреждения и получить всю информацию в течение минуты.
