При выборе ипотечного кредита важно учитывать множество факторов: процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, требования к заемщику и многие другие аспекты. Мы проанализировали актуальные предложения от ведущих банков и выделили ТОП-5 ипотечных программ, чтобы помочь вам сделать правильный выбор.
Евразийский банк: 7-20-25
Плюсы:
- Низкая процентная ставка: Всего 7% годовых, что является весьма привлекательным предложением на рынке и позволяет снизить общие затраты по кредиту.
- Долгосрочный срок кредитования: Возможность взять кредит на срок до 25 лет помогает распределить платежи на более длительный период, снижая финансовую нагрузку.
- Широкий диапазон суммы займа: От 150 000 до 20 000 000 тенге, что позволяет удовлетворить потребности заемщиков как в крупных городах, так и в регионах.
- Возможность увеличения первоначального взноса: Если заемщик внесет более 20% от стоимости жилья, это поможет уменьшить размер кредита и процентные платежи.
- Программа для зарплатных клиентов: Более упрощенные условия для работников компаний, участвующих в зарплатных проектах банка.
Минусы:
- Ограничение стоимости жилья: Максимальная стоимость недвижимости ограничена 25 миллионами тенге для крупных городов и 15 миллионами — для других регионов.
- Первоначальный взнос от 20%: Может быть серьезным барьером для заемщиков с ограниченными сбережениями.
- Только новое жилье: Кредит распространяется исключительно на новостройки, что исключает возможность покупки жилья на вторичном рынке.
- Необходимость подтверждения дохода: Требуется документальное подтверждение перечисления заработной платы, что может затруднить процесс для некоторых категорий заемщиков.
Вывод: Подходит тем, кто планирует приобрести новое жилье и готов внести 20% первоначального взноса. Привлекательная ставка делает эту программу одним из лучших предложений на рынке.
Евразийский банк: Рефинансирование ипотечных займов
Плюсы:
- Снижение валютных рисков: Перевод кредита из иностранной валюты в тенге снижает риск валютных колебаний.
- Процентная ставка для СУСН: Для социально уязвимых слоев населения ставка снижена до 3% годовых.
- Возможность рефинансирования крупных долгов: Программа позволяет рефинансировать займы с остатком долга до 166 165 000 тенге.
- Фиксированная ставка 12%: Сохранение фиксированной ставки обеспечивает предсказуемость платежей.
Минусы:
- Ограничение по срокам подачи заявлений: Заявления на рефинансирование должны были быть поданы до 15 декабря 2020 года.
- Высокая процентная ставка для обычных заемщиков: Для тех, кто не относится к социально уязвимым слоям, ставка 12% может быть выше текущих рыночных предложений.
Вывод: Хороший вариант для тех, кто взял ипотеку в иностранной валюте и хочет снизить риски, однако доступ к программе ограничен.
Мнение эксперта Zajmy.kz Алексея Белокурова
На основе проведенного анализа ТОП-5 ипотечных программ можно сделать ряд важных выводов. При выборе ипотеки критически важно учитывать процентную ставку и срок кредитования, так как именно они формируют основную финансовую нагрузку на заемщика.
Большинство предложений требуют значительного первоначального взноса (от 20%), что является серьезным барьером для многих заемщиков. Однако банки предлагают гибкие условия для определенных категорий клиентов, например, для работников компаний-партнеров или социальных групп, что облегчает доступ к кредиту.
Особенно стоит отметить программы с фиксированной процентной ставкой, такие как «Евразийский банк 7-20-25» и «Halyk Sale» от Народного банка. Фиксированные ставки позволяют заемщикам планировать свои расходы и избегать непредсказуемых изменений в платежах.
Не менее важен и аспект гибкости в использовании кредита. Например, ипотека от Народного банка предоставляет возможность не только приобрести готовое жилье, но и инвестировать в строительство или ремонт, что расширяет круг возможностей заемщика.
Как эксперт агрегатора займов, Zajmy.kz рекомендует заемщикам тщательно сравнивать условия кредитов, обращать внимание на ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения) и готовность банка к индивидуальному подходу. Несмотря на привлекательные условия отдельных программ, такие как низкая процентная ставка или длительный срок кредита, важно учитывать все дополнительные расходы и риски, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
Кстати, на нашем сайте Zajmy.kz вы можете не только узнать об актуальных предложениях банков, но и подобрать займ, исходя из своих финансовых потребностей. Мы собрали в одном месте все лучшие предложения, чтобы вам было проще сделать выбор и найти подходящий займ.
Народный банк (Халык банк): Ипотека
Плюсы:
- Широкий спектр целей использования: Подходит для покупки готового жилья, земельных участков, строительства и ремонта.
- Отсутствие первоначального взноса: Возможен при наличии дополнительного залога, что упрощает доступ к ипотеке для тех, у кого нет накоплений.
- Низкий первоначальный взнос для сотрудников компаний-партнеров: Всего 10%.
- Страхование за счет банка: Упрощает процедуру и снимает часть административной нагрузки с заемщика.
Минусы:
- Высокая процентная ставка: Варьируется от 17,5% до 21,5%, что приводит к значительной переплате по кредиту.
- ГЭСВ до 25%: Означает высокую общую стоимость кредита.
- Необходимость дополнительного обеспечения: Нужен дополнительный залог для отсутствия первоначального взноса.
Вывод: Подходит для заемщиков, желающих воспользоваться различными возможностями ипотеки, но высокая процентная ставка может быть серьезным минусом.
Народный банк (Халык банк): Halyk Sale
Плюсы:
- Фиксированная ставка 12%: Привлекательная ставка по сравнению с другими ипотечными продуктами.
- Длительный срок кредита: До 20 лет, что делает ежемесячные платежи более доступными.
- Гибкость обеспечения: В качестве залога можно использовать как приобретаемое, так и собственное жилье заемщика.
Минусы:
- Первоначальный взнос от 20%: Может стать финансовым барьером для многих заемщиков.
- Ответственность заемщика: При невыполнении обязательств возможны серьезные санкции, включая взыскание средств и передачу дела в суд.
Вывод: Программа интересна тем, кто готов внести 20% первоначального взноса и ищет предсказуемые условия кредитования.
Bank RBK: Нужный кредит Ипотека
Плюсы:
- Гибкость в выборе цели кредита: Используется для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве.
- Конкурентные процентные ставки: Начинаются от 6% годовых, что выгодно снижает переплату.
- Удобные способы погашения кредита: Погашение доступно через различные каналы, включая мобильное приложение и терминалы.
Минусы:
- Высокий первоначальный взнос: Минимум 20%, что может стать барьером.
- Диапазон процентных ставок: От 6% до 22,4%, в зависимости от финансового положения заемщика.
- Требования к документам: Потребуется пакет документов, подтверждающих доходы и семейное положение.
Вывод: Хороший вариант для тех, кто имеет накопления для первоначального взноса и готов предоставить полный пакет документов.
При выборе ипотечного кредита важно ориентироваться на свои финансовые возможности, потребности и цели. Программы различаются по условиям, процентным ставкам и требованиям к заемщикам. Основное, на что стоит обратить внимание — это общая стоимость кредита (ГЭСВ), размер первоначального взноса и дополнительные условия банка.
