В Казахстане подготовлены новые меры для борьбы с мошенничеством в сфере онлайн-кредитования. Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка разработало проект постановления, предусматривающий внесение изменений в несколько нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Эти изменения направлены на улучшение защиты клиентов и предотвращение финансовых преступлений в секторе потребительских займов, сообщает Altyn-orda.kz
Фото: Zakon.kz
Одной из ключевых поправок является введение обязательной биометрической идентификации клиентов и использования одноразовых паролей для подтверждения их личности при заключении онлайн-кредитных договоров. Банк должен будет запрашивать данные с абонентского номера мобильного телефона клиента и отправлять на него одноразовый пароль для проверки. Биометрическая идентификация будет проводиться через Центр обмена идентификационными данными или с использованием оборудования банка. Эти меры значительно снизят риски мошенничества при онлайн-займах.
Кроме того, проект постановления предусматривает обязательное раскрытие банками полной информации о кредитных условиях до заключения договора. Среди обязательных сведений будут указаны срок займа, сумма, ставка вознаграждения (фиксированная или плавающая), а также все комиссии и расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита. Это поможет улучшить осведомленность клиентов и избежать недоразумений и злоупотреблений.
Проект также включает новые требования для мобильных приложений банков. Теперь в приложениях будет предусматриваться функционал для подачи жалоб на мошеннические действия. Также добавлена норма об обязательной регистрации всех обращений через мобильное приложение в установленном порядке. Это должно ускорить процесс реагирования на возможные мошеннические действия.
Еще одной важной мерой является создание Антифрод-подразделений в банках. Эти подразделения будут заниматься выявлением и предотвращением мошенничества с кредитами и другими финансовыми услугами. В рамках этой работы банки обязаны будут внедрить системы управления рисками мошенничества, которые включают разработку планов мероприятий по борьбе с мошенничеством, анализ и мониторинг подозрительных операций, а также оперативную передачу данных о таких операциях в антифрод-центр Национального банка РК (НБРК).
Кроме того, банки обязаны будут создать и поддерживать базы данных о подозрительных операциях и преступниках, что позволит оперативно выявлять и предотвращать мошенничество в финансовой системе. Важной частью стратегии также является обмен информацией с другими участниками финансового рынка и государственными органами, что сделает процесс борьбы с мошенничеством более скоординированным и эффективным.
Проект постановления также включает требования к работе антифрод-систем, которые должны будут круглосуточно мониторить все подозрительные транзакции, а также предоставлять аналитическую отчетность в уполномоченные органы. В случае выявления мошеннических операций банки смогут приостанавливать транзакции и принимать другие меры для защиты клиентов.
Проект постановления размещен на сайте «Открытые НПА» для публичного обсуждения до 26 ноября 2024 года.
